Ventajas de las transacciones sin efectivo: por qué elegir un método de pago digital es una buena idea
En un momento en que el mundo hizo la transición a pagos digitales sin efectivo, es decir, hace casi una década, se impidió a los indios salir sin dinero, a pesar de que tenemos la tecnología para hacerlo realidad.
Esto se puede atribuir principalmente al temor de perder dinero a través de una transmisión incorrecta. Otro temor que afecta a la mayoría de los indios es que es fácil para cualquiera piratear su dispositivo y robar todo su dinero. No te preocupes, porque es un buen momento para no entrar en modo seguro, ¡y te contamos por qué!
¿Qué son las transacciones que no son en efectivo?
Una transacción sin efectivo es un proceso automatizado o en línea que puede tener lugar entre dos personas, una empresa o una organización. Una transacción digital es una transacción sin efectivo que no incluye específicamente un papel para completar la transacción. La compra de productos en sitios web de comercio electrónico, la firma de contratos comerciales en línea o incluso la compra de boletos de cine a través de la aplicación de su teléfono inteligente se encuentran bajo el paraguas de las transacciones digitales. Estas operaciones son precisas, más rápidas, convenientes y ciertamente más fáciles. No muchos están dispuestos a aceptar que hay beneficios en una transacción sin efectivo solo porque no pueden navegar por dispositivos digitales, o simplemente porque son más felices que manejar efectivo. Lea acerca de una variedad de transacciones sin efectivo que simplifican el comercio diario.
Importancia de las transacciones que no son en efectivo en el estado de flujo de efectivo:
Tipos de métodos de pago sin efectivo
Hay muchas formas de realizar transacciones digitales sin efectivo. Estas son algunas de las mejores maneras de ayudarlo a intentar su camino hacia un mundo sin efectivo:
1. Cheques y giros de orden
El cheque es uno de los métodos más seguros y antiguos de pago sin efectivo. Un cheque se emite a nombre de una persona o empresa por un monto específico. Este cheque se deposita en el banco del destinatario y el monto se recibe a través de pagos que procesa la cámara de compensación. Un giro de orden es más seguro que un cheque porque, a diferencia de un cheque, no se puede interrumpir ni violar. El pago de una cantidad al banco está firmado por un banquero para garantizar que haya fondos suficientes para una transacción exitosa. Las desventajas de los cheques y depósitos es que consumen mucho tiempo porque uno tiene que visitar el banco y luego esperar a que el cheque se cobre.
2. Tarjetas de débito y crédito
Las tarjetas de débito y crédito se han convertido en un método de comercio sin efectivo. Muchas tarjetas de débito son más seguras porque maneja dinero en su cuenta. El peligro con una tarjeta de crédito es gastar en exceso. Las tarjetas de débito y crédito se pueden utilizar para realizar compras en línea además de comprar boletos en la tienda.
3. Aplicaciones UPI
UPI significa Interfaz de pago unificado. UPI ha cambiado la forma en que actuamos. La esencia de la funcionalidad de las UPI es el hecho de que nuestros números de teléfono móvil están registrados en nuestros respectivos bancos y vinculados a nuestras cuentas. Una dirección de pago virtual ayuda a enviar o recibir dinero sin ingresar ninguna información relacionada con el banco. Los comerciantes necesitarán una cuenta existente para recibir pagos UPI. Las aplicaciones UPI más populares actualmente son BHIM, PhonePe, Google Pay/Tez, ICICI Pocket y SBI Pay.
4. Caja del teléfono
Las billeteras móviles se han convertido en una forma conveniente de realizar pagos sin efectivo. Una vez que carga el dinero en su billetera móvil, puede usarlo en cualquier lugar que sea aceptado. El tipo de teléfono móvil más popular es Paytm. El inconveniente de las billeteras móviles es que no están vinculadas a su cuenta. Una vez que carga el dinero en su billetera móvil, solo puede gastarlo con un comerciante que acepte pagos a través de dicha aplicación.
5. Tiempo total nacional de transferencia de dinero electrónico y liquidación real
Transferencia Electrónica Nacional y Liquidación Bruta en Tiempo Real son sistemas de pago electrónico que permiten transferir fondos cómodamente entre cuentas bancarias. Las dos instalaciones son mantenidas por el Banco de la Reserva de la India (RBI). Las instalaciones se pueden utilizar para transferir dinero solo dentro de la India. La ventana de transferencia LBTR es de 8 a. m. a 4.30:8 p. m. de lunes a viernes y días hábiles bancarios. Las liquidaciones de NEFT se realizan en pagos diferidos entre las 00 a. m. y las 7 p. m. en días hábiles bancarios. No hay una instrucción de "suspensión de pago" adjunta en el caso de cualquiera de los dos sistemas y los pagos son irrevocables.
6. Servicio de pago instantáneo
Pay As You Go es un servicio iniciado por la Corporación Nacional de Pagos de la India. El requisito previo para beneficiarse de los servicios de IMPS es que el usuario también debe estar registrado en la banca móvil. Una vez registrado, el usuario puede beneficiarse del servicio IMPS incluso a través de la banca por Internet. El dinero se puede enviar o recibir las 27 horas del día, los 7 días de la semana, no hay un tiempo establecido para las transacciones. IMPS se puede hacer usando receptores MMID (Identificador de dinero móvil) o código IFSC y número de cuenta bancaria. La ventaja de IMPS sobre NEFT y RTGS es que se recibe de inmediato.
7. Datos de servicios complementarios no estructurados
El servicio de datos complementarios no estructurados es una opción sin efectivo para aquellos que no llevan un teléfono inteligente o una tableta. Funciona sin conexión frente a la mayoría de los otros servicios de pago digital. Es una forma de banca móvil, donde debe marcar * 99 # para usar el servicio. El servicio refleja IMPS y usa MMID con un número de teléfono móvil o un código IFSC con el número de cuenta de la transacción exitosa.
8. Sistemas informáticos del grupo Elite
ECS significa Servicio de Liquidación Electrónica. Es una forma conveniente de realizar pagos masivos, especialmente para pagar sus servicios públicos, cuotas mensuales iguales y para que las instituciones financieras desembolsen pagos como pensiones, nómina o intereses distribuidos. ECS se puede utilizar para obtener tanto servicios de débito como de crédito. Debe proporcionar una autorización a su banco para realizar débitos o créditos periódicos. Es un método seguro porque se pueden dar instrucciones sobre el importe máximo a adeudar o el plazo de vigencia de dicho mandato o el objeto de la operación.
9. Códigos QR
Los códigos QR son una extensión de los servicios de pago de billetera móvil. Simplemente puede escanear el código de servicio comercial para completar su transacción. Esto requiere un dispositivo inteligente con una cámara y una función de escaneo. Es una forma rápida y sin complicaciones de operar digitalmente.
10. banca neta
La banca neta es una alternativa al uso de su tarjeta de débito o crédito. El usuario debe iniciar sesión en su cuenta bancaria neta para aceptar el pago. Net Banking le brinda flexibilidad incluso si tiene una tarjeta de débito extraviada o perdida. Puede utilizar la banca en línea para realizar pagos de servicios públicos, comprar bienes y servicios en línea o enviar y recibir dinero.
11. Tarjetas regalo o vales
Los vales de regalo son una manera fácil de obtener dinero en efectivo, lo cual es una gran idea, porque el destinatario puede decidir qué quiere comprar con el vale. Las tiendas también ofrecen descuentos en vales de regalo que también funcionan bien para el comprador.
¿Cuáles son los beneficios de las transacciones sin efectivo?
Hay muchos beneficios de ser dueño de una economía sin efectivo. Aunque India tardará algunos años más en ser una economía completamente sin efectivo, las transacciones sin efectivo en India han experimentado un fuerte aumento desde el primer trimestre de 2017.
- El florecimiento de la economía sin efectivo está fortaleciendo la causa de la digitalización y un paso más cerca de utilizar la tecnología de la mejor manera.
- Los robos físicos y los robos disminuirán con una disminución en la rotación de efectivo.
- El costo de impresión de la moneda generalmente disminuirá. También reducirá los problemas de moneda falsa.
- Las tarjetas y las billeteras móviles son más portátiles y ocupan menos espacio en efectivo.
- Se vuelve más fácil realizar un seguimiento de sus gastos porque todo se rastrea en línea.
Se ofrecen descuentos y reembolsos por realizar pagos en línea. Las billeteras móviles y las aplicaciones UPI también proporcionan puntos de bonificación para atraer a más usuarios.
- Se ha exonerado el impuesto de servicio en las transacciones con tarjeta hasta el año 2000.
- Las transacciones en línea mejoran su sistema de presupuesto. Tener menos efectivo en la billetera lo obliga a
- Reduzca los gastos regulares más pequeños que aparecen en su lista de gastos.
- Puede ayudarlo a realizar transacciones en línea con los montos especificados. Esto significa que no hay lucha por
- Cambio simple o paga rupia extra porque te faltan monedas.
- Si las tarjetas se pierden o son robadas, se pueden bloquear en cuestión de minutos para evitar el mal uso.
Preguntas y Respuestas
Algunas de las preguntas más frecuentes se enumeran a continuación para su referencia:
1. ¿Cómo puedo transferir dinero a otra cuenta bancaria en línea?
Puede usar NEFT, RTGS o IMPS para transferir dinero a otra cuenta bancaria. NEFT y RTGS son servicios proporcionados por el Banco de la Reserva de la India. Las aplicaciones UPI también han hecho que calcular la cuenta sea muy fácil.
2. ¿Hay algún cargo por la banca en línea?
Diferentes bancos tienen diferentes losas que cobran por transacciones NEFT y RTGS. Por ejemplo, State Bank cobra una tarifa de ₨.1 + GST al 18% en transacciones de hasta ₨. 10/- mientras que los bancos multinacionales cobran ₨000 + GST por la misma losa. Las tarifas de RTGS comienzan en ₨. 0.25 y aumentan dependiendo de la cantidad que se transfiera.
3. ¿Cómo funciona el portapapeles portátil?
Las billeteras móviles guardan información digital en sus tarjetas de crédito o débito, o guardan dinero virtual transferido desde su cuenta bancaria a través de IMPS o banca en línea. La aplicación utiliza tecnología de transmisión de información como Near Field Communication o códigos QR para interactuar con la terminal de pago del comerciante.
4. ¿Las billeteras electrónicas son responsables de las tarifas de transacción?
Las billeteras electrónicas no tienen tarifas de transacción. Algunas billeteras electrónicas pueden tener una tarifa nominal por transferir fondos a su banco.
5. ¿Cómo retirar los fondos no utilizados de las billeteras electrónicas?
Ahora puede retirar fondos no utilizados de billeteras electrónicas en cajeros automáticos y minoristas. Debe hacer clic en su saldo, luego haga clic en retirar. Esto le permitirá decidir dónde retirar. Ubique y seleccione la cantidad que desea retirar. Se le dará un código PIN para usar en la rifa.
6. ¿Puedo obtener reembolsos y códigos promocionales en monederos móviles?
Muchas billeteras móviles incentivan a los clientes al ofrecer recompensas y reembolsos en efectivo por las transacciones realizadas a través de sus aplicaciones. Algunas de las billeteras populares que ofrecen códigos de promoción, descuentos y reembolsos son Phonepe, Paytm, Tez, Freecharge y MobiKwik.
7. ¿Cuál es la diferencia entre NEFT, LBTR e IMPS?
Mientras que RTGS es una transferencia en tiempo real y se usa para cantidades de dinero más grandes, NEFT es una transferencia diferida y se usa para cantidades de dinero más pequeñas. La cantidad mínima requerida para LBTR es de 2 lakhs, mientras que no tiene límite superior. RTGS y NEFT tienen un tiempo de corte establecido por el RBI. IMPS es un servicio instantáneo que no tiene tiempo de corte y se puede utilizar para pequeñas y grandes cantidades de dinero de hasta 2 lakhs.
8. ¿Cuántas transacciones UPI se pueden hacer en un día?
Se puede realizar un máximo de 10 transacciones por cuenta dentro de las 24 horas utilizando UPI. No importa qué UPI use, siempre que la cuenta bancaria sea la misma.
Las transacciones digitales brindan a las personas y empresas la libertad de retirar grandes cantidades de efectivo. La economía se beneficia de las transacciones en línea porque hay más transparencia. Aporta comodidad a la vida de las personas al mismo tiempo que proporciona beneficios económicos a las empresas y al propio gobierno.